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Grundlagen der Grenzgänger Krankenversicherung
Grenzgänger können aus drei Varianten der Krankenversicherung wählen. Dieses Privileg ermöglicht es dir, in die günstige Grundversicherung in der Schweiz (KVG) einzusteigen oder mit einer deutschen privaten Krankenversicherung (PKV) den „Mercedes unter den Krankenversicherungen“ zu erhalten.
Hier eine Übersicht der drei Varianten.
Gesetzliche Krankenkasse Deutschland
Grenzgänger, die vor beginn der Tätigkeit in der Schweiz bereits in Deutschland gesetzlich versichert waren, können sich auch weiterhin in freiwillig gesetzlich in einer deutschen Krankenkasse versichern.
Die Beitragshöhe richtet sich in der gesetzlichen Krankenkasse nach dem aktuellen bundeseinheitlichen Beitragssatz. 2024 beträgt der ermäßigte Beitragssatz 14,0% zuzüglich der Pflegeversicherung in Höhe von 2,3% für Kinderlose bzw. 3,05% mit Kindern.
Zudem erhebt jede Krankenkasse einen Zusatzbeitrag, der im Durchschnitt bei 1,3% liegt. Die Beitragsbemessungsgrenze liegt derzeit bei 5.175 Euro pro Monat. Der Höchstsatz liegt so bei 18,35% von 5.175 Euro, was ca. 950 Euro entspricht.
Grenzgänger müssen dabei beachten, dass sie den gesamten Betrag selbst zahlen müssen, da es, anders als in Deutschland, vom schweizer Arbeitgeber keinen Zuschuss zur Krankenversicherung gibt.
Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland ist daher in den seltensten Fällen die beste Lösung für Grenzgänger.
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Pflichtversicherung in der Schweiz nach EU/EFTA-Tarif
Die gesetzliche Pflichtversicherung nach bilateralem Abkommen entspricht der Schweizer Grundsicherung (KVG). Sie ist die Standard-Lösung für Grenzgänger, wenn diese nicht von ihrem Optionsrecht gebrauch machen, um sich von der Versicherungspflicht in der Schweiz zu befreien.
Grenzgänger erhalten nicht nur die Leistungen nach KVG in der Schweiz, sondern wählen dank des bilateralen Abkommens mit dem Formular S072/S1 (früher E106) eine deutsche Aushilfskasse von der Kassenleistungen nach dem Sachleistungsprinzip auch bei Behandlungen in Deutschland übernommen werden.
Bei Leistungsbezug in der Schweiz fällt eine Jahresfranchise in Höhe von 300 CHF an. Zudem gibt es einen Selbstbehalt in Höhe von 10% bis zu einem Maximalbetrag von 700 CHF pro Jahr.
Die Beiträge für die schweizer Grundversicherung nach EU/EFTA-Tarif sind fix und vom Einkommen unabhängig. Mit Prämien ab 158,90 CHF für über 18 Jährige (Stand 2024) ist sie mit Abstand die günstigste Krankenversicherung für Grenzgänger.
Die Pflichtversicherung in der Schweiz (KVG) ist für die meisten Grenzgänger die beste Lösung.
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Private Krankenversicherung Deutschland
Die Private Krankenversicherung in Deutschland ist für alle Grenzgänger die beste Option, die einen umfangreichen und individuellen Versicherungsschutz wünschen, bei dem die Leistungen – anders als bei den gesetzlichen Versicherungen – auch garantiert sind.
Die Beitragshöhe zur Privaten Krankenversicherung für Grenzgänger richtet sich nach dem Eintrittsalter, Gesundheitszustand und der Auswahl der Leistungen und kann sich von Krankenkasse zu Krankenkasse deutlich unterscheiden. In den meisten Fällen liegen die Beiträge über denen der Pflichtversicherung in der Schweiz aber unter denen der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland.
Grenzgänger, die einer private Krankenkasse beitreten müssen beachten, dass die Leistungen mindestens den Leistungen nach KVG in der Schweiz entsprechen, damit sie sich von der allgemeinen Versicherungspflicht befreien lassen können.
Jetzt kostenfreie Beratung zur PKV buchenWeitere wichtige Themen:
- Mit Schweizer Krankenversicherung in Deutschland zum Arzt
- Optionsrecht für Grenzgänger
- Zusatzversicherungen für Grenzgänger
- Pflegeversicherung für Grenzgänger